Aun mes para que finalice el año, el bombardeo de las instituciones financieras por conquistar el aguinaldo, el bono o el sueldo de diciembre de los consumidores, ha sido tan agresivo, que muchos ofrecen una infinidad de facilidades para obtener créditos, sin importar —según los especialistas— qué tan endeudada puede estar una persona o en qué categoría de riesgo esté clasificada.

La competencia de los bancos es tan fuerte que algunos deciden tomarse el riesgo, por el tema de cumplimiento de metas o porque es la época —Navidad— donde un buen porcentaje de personas compromete su sueldo.

“Los beneficios de la competencia es que unos toman más riesgos que otros, por ejemplo cuando un consumidor va a la empresa de telefonía o a la empresa comercial y consulta el buró de crédito, y ven que ha tenido un comportamiento de pago determinado en otros comercios, hay quienes dicen yo me arriesgo, yo tomo el riesgo, yo le voy a dar el home theater o la línea de celular”, afirma Mauricio Flores, vicepresidente de Equifax Centroamérica.

Según Carlos Cáceres, director ejecutivo de ABANSA, una persona puede tener tres deudas o más, pero si estas no sobrepasan el 30% del ingreso familiar todavía tiene capacidad para endeudarse.

Las estadísticas de la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) señalan que el crédito de consumo ha crecido significativamente, pues se contabilizan $1,981 millones otorgados hasta septiembre de este año, $300 millones más del registrado en 2006 que fue de $1,600 millones.

El crecimiento que han tenido los préstamos de consumo se debe principalmente a las condiciones actuales, donde las tasas de interés han mostrado niveles relativamente bajos. No obstante los expertos aseguran que si se revierten esas condiciones puede estallar la bomba de consumo.

“El crédito de consumo va a explotar. La clase asalariada de El Salvador se está endeudando tremendamente, y creo que se está acercando a un fenómeno como en los Estados Unidos que la deuda media excede la capacidad de pago de los empleados”, advierte Stefan Queck, gerente general de ProCredit.

El ente regulador del sistema financiero reconoce que los créditos se han disparado y es por ello que ha girado cartas a los bancos que tienen crecimientos acelerados en el rubro de consumo para que tomen las medidas correspondientes y evitar un problema a futuro.

Algunos expertos son más conservadores y aseguran que el país ha pasado por otras épocas donde el crédito creció mucho más de lo que está ahora.

“A principios de los años noventa, el crédito crecía a tasas de 30% y 35% anual, ahí si se llegó a un problema, actualmente el crédito está creciendo a un 10% no está creciendo a niveles exagerados, quizá sería de preocuparse si creciera a un 25% en una economía donde la inflación es 5%, en ese caso sí sería de encender luces amarillas, pero ahorita no se ve eso”, comenta Álvaro Trigueros, de FUSADES.

Antes de endeudarse, hay que tomar en cuenta si el evento por el cual se está adquiriendo un nuevo compromiso de pago es temporal o definitivo, ya que por situaciones fortuitas como un accidente, se salda la deuda en un corto tiempo, pero en casos como un incremento definitivo de los combustibles , lo mejor es adoptar nuevas formas de vida y consumo para adaptarse a las nuevas condiciones y no caer en sobreendeudamiento, refuerza Trigueros.

Pero la Navidad no solo significa endeudarse, por el contrario muchos prefieren liberarse de todas las deudas limpiando el récord crediticio para iniciar bien el año nuevo.

En ese sentido, para desaparecer de “la lista negra” se requiere pagar la deuda de inmediato, refinanciar el crédito o demostrar que puede manejar cualquier tipo de financiamiento pagando a tiempo, en este último punto, los bancos van evaluando el comportamiento que tiene el cliente y de cómo va saliendo de las diversas deudas.

Pero, aunque realice todos los pasos anteriores para salir de la base de datos como mala paga si deberá esperar al menos 3 años, que es el tiempo que queda registrado en Equifax. ee